每个月存多少钱才能成为千万富翁 (文章配图 侵删)
这是简保君公众号的第 348 篇原创文章
大家好，我是简保君。
今天周一刚上班，还有点迷糊中，就被一条重磅新闻给整清醒了。
近日，由鹏华资产作为管理人、宇宙行工行代销的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”在连续两次分配延期后，已全线违约，如按照目前的产品清算进度要求清算，投资者仅能获得相当于本金60%的返还。
仔细看了下新闻背景，这款是银行代销的资管计划产品，门槛100万元，预期年化收益4.1%，显然都是大户，照理说都是知道的。
风险等级是工行PR3级平衡型固收类产品，虽然名义是不保本的，但是亏损的概率还是偏小的，没想到也能到亏40%本金的地步。
顺便说一句，之前那个暴雷的“原油宝”也是PR3级别的。
好在，工行拿出了一份兑付方案，承诺在今年10月20日兑付本金的50%，另外48%的本金转为工行理财，2%的本金作为该理财的收益，1年后到期兑付。已经有投资人签了，至少本金不亏，大头保住了。
事情到此就告一段落了，按理说，这个并不是工行的理财产品，它只是一个代销渠道，是无需对产品盈亏负责的，真出问题投资人应该去找鹏华协商。
结果，事情闹开后，工商银行第一时间站了出来，让人不得不猜测，工行在这个资管计划中还扮演着其他角色。
我也有点好奇，100万的门槛，短期4.1%的收益率，还不保本保息，真的不算很难达到吧，为什么要去买这个？
一条媒体新闻或许能解释我的疑问：
在2020年1月签订鹏华聚鑫1号资产管理计划购买协议的一位投资者就透露，银行的客户经理向投资者推荐前述产品时，曾向客户口头承诺约4%的年化收益。
首先，承诺收益肯定是不合规的。
不过保本保息，这四个字，尤其对于大资金来说，的确是有点吸引力的。
这两年的市场，既保本、收益又不错的产品，越来越难找了。连曾经「安全」银行理财产品，也开始净值化波动。
但银行理财所谓的「保本保息」，其实是靠不住的。
「宇宙行」这次出事，告诫我们千万别轻易相信客户经理的口头承诺 ——白纸黑字写下来的约定，才作数。
从这个角度，能承诺「保本」的产品，也没剩啥了。
之前也和大家聊过3类真保本产品，再简单说下：
01 国债
保本的承诺，来自国家的信用。
3年期和5年期国债比较常见，目前票息水平分别是3.8%和3.97%。
0250万以内的存款
银行存款，更准确的说，是50万以内的存款：
按照监管规定，你在同一家银行50万以内的存款，是受存款保险兜底保护的。
定期存款大约能达到2%~3%，如果是大额存单，3年可以到4%。
而这几年比较火的创新型存款产品，年化收益可以做到4%~4.5%，甚至更高。但这类产品，可能说没就没了，收益好的，也很难抢。
03 理财型储蓄保险
主要包括年金和增额终身寿。
最大的优势是收益能长期保证，可以算是长期保本的唯一选择，长期的收益能做到复利3.5%上下。
比如我今年一次***10万块钱，差不多20年收益到10万元，这个速度不算快。但是接下来，第二个10万需要11年，第三个只要8年，之后越来越快。
总结来说，这三类理财方式的应用场景可以用时间来区分：
短期要用的钱，可以存到新型存款，或者国债；
长期准备的钱，比如养老的钱、留给孩子的钱、帮孩子准备的教育金、结婚礼金，储蓄型理财保险非常值得考虑。收益在购买时就锁定，几十年也不会降低。
这类白纸黑字保本保息的产品，门槛也不高，买了心里会踏实很多。
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