原标题：上海汇宝值得买吗？
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沪惠证券怎样样（网络配图 侵删）
有一款保险
上线24小时，参保人数超过150万；
上线31小时，参保人数超过200万。
这么火爆，是因为它值得！
它就是千呼万唤始出来的，上海专属惠民保：
沪惠保
从去年开始，惠民保就在全国各地开花。
北京有了，深圳有了，上海周边的杭州、苏州也有了……
相信不少上海的朋友都在心痒痒，怎样我们还没得买？
现在，沪惠保一推出，果然引发了爆发式的参与。
但是保瓶儿从来都不提倡无脑上车。
买沪惠保前，我建议您先把这篇文章看完。
有用的话，也可以转给家人、同事。
文章分为以下几个部分：
1、一表看懂沪惠保
2、沪惠保的背景
3、沪惠保是医保的补充
4、和百万医疗险比，沪惠保怎样样
5、买不买沪惠保
6、购买注意事项
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沪惠保到底保什么，相信还有很多人没弄明白。
我对着条款，把沪惠保的保障都梳理清楚，放在了一张表格里。
看完这张表，你已经懂了80%的沪惠保。
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保额：住院自费医疗100万，特定高额药品100万，质子重离子30万。
免赔额：2万。
赔付比例：非既往症人群70%。
既往症人群一般医疗50%，特定高额药品、质子重离子30%。
保障内容：药品费、手术材料费、检查检验费；21种特定高额药；在上海治疗的质子重离子花费。
只要参与了上海市医保，都可以花115元购买沪惠保。
它报销住院自费医疗，上限100万；还保障21种高额药品和质子重离子。
但是它的免赔额高，赔付比例低，只保3项自费医疗，还有单项限额。
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沪惠保是一款报销型的住院医疗险。但是它的身份非常特殊。
它是政府与保险公司合作，专门为上海定制的商业补充医疗保险。
看看沪惠保的背景！
·上海市医疗保障局指导
·上海银保监局监管
·上海市大数据中心提供技术支持
·上海市保险同业工会从中协调
政府背书，给人满满的安心。
承保公司的名单也异常豪华。
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这些公司都是个顶个的大保险公司，平时还是竞争对手。
现在都给一款产品承保，实在是稀罕事。
背靠政府支持，多家保险巨头共同提供服务。
沪惠保绝对能买得安心，买得放心！
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沪惠保的出现，就是为了弥补医保报太少的遗憾。
我们都知道，医保只能报销我们医疗费中的一部分。
但是，沪惠保虽然补充了医保，但是不能完全覆盖风险。
根据条款，它的“住院自费医疗”部分，只能报销医保目录外的药品费、手术器材费和检查检验费这三项。
剩下的医保目录内医保没报的，医保目录外其余的费用，我们还是要自己付。
也就是下图的第三部分：
沪惠证券怎样样（网络配图 侵删）
在这一项中，沪惠保也有免赔额和报销比例限制，不能全部报销。
想着有了沪惠保，我就不用再担心看病花钱是不现实的。
如果说我们为生病花钱是在女娲补天，医保就帮我们补了最大的一块天，沪惠保又补了小小的一块。
剩下的漏洞，还是要靠商业保险和自己的努力。
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说到商业保险，沪惠保和百万医疗险性质类似，都是报销住院费用。
但具体看，它们差别很大。
1.本来买不了、买不起百万医疗险的人，现在有得买了。
沪惠保的“惠”，是普惠的惠，也是优惠的惠。
普惠是指，沪惠保不限年龄，不限职业，不限身体状况。
只要你是在上海交医保，都可以直接买。
百万医疗险的健康告知一般非常严格。
肺结节不好买，癌症、心梗不能买……
很多人想买百万医疗险，但是因为身体的原因买不了，或者被除外承保。
沪惠保全部可以直接买！
优惠是指，沪惠保全部一个价，115元。
我们都知道，百万医疗险年纪越大，保费越贵。
年轻人还好，中老年人一年要花上千块。
而沪惠保全部115元。
这比市场上大多数百万医疗险的最低保费还便宜！
这也比在上海以最低标准交医保还便宜！
115元一年，买不了吃亏，买不了上当！
如果你连115块都不想出，你可以看看你的医保卡还有没有钱。
有钱的话，可以直接用医保卡的个人账户买。
如果你的医保卡上没钱，你还可以看看你家人的医保卡上有没有有钱。
因为医保卡上的钱还可以给父母、配偶和子女买。
一张医保卡，最多可以给6个人买沪惠保。
沪惠保以它超低的投保门槛，超低的价格，让每一个在上海工作、生活的人都能买到。
是真正的惠民之举！
2.沪惠保能报销的，远比百万医疗险少！
当我们住院治疗，用医保报销后。
百万医疗险除了1万免赔额，其余的医疗费几乎都能报销。
但是沪惠保能报销的，远比百万医疗险少！
我们只拿最基础也最重要的一般医疗保障来说，这是一款典型的百万医疗险与沪惠保的保障对比。
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沪惠保只保医保目录外的自费部分，并且只报销70%。
它的免赔额有2万，百万医疗险只有1万。
沪惠保保障内容和百万医疗险的十几项比，只有三项。还有单项限额。
总之沪惠保管的，百万医疗险都保；沪惠保不管的，百万医疗险也保。
用一张图直观地看：
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这图并不是精确的。
但是同样生病住院，百万医疗险和沪惠保能报销的钱，确实会相差非常大。
举个栗子哈。
老王是个普通上海市民。有一天他突然吐血晕倒。
家人吓坏了，连忙叫救护车把他送到医院。
老王就从这里开始花钱了。
救护车要1500元。
入院之后，医院给老王做了五六七八项检查，花了六七千。
检查结果出来，老王是胃癌，不过还有救。
全家人急得到处找人，总算找到了一个胃癌专家，挂一次号二百。
老王挂了5次号，总算确定了做手术切除。
老王就此住了院，家人还得天天陪床。
做手术前，医生问老王：
术前术后都不能吃饭，要不要特定膳食护理？
手术材料有进口的和国产的，要不要用好一点的？
……
老王一辈子没奢侈过，但是生了大病，这回不想省了。
老王让医生全给他加上。
手术很成功，老王一个星期后顺利出院。
医药费一算，老王一共花了35万，医保报销了18万。
因为老王是居民医保，只能报60%。
有些项目医保给报，但只报一部分，比如核磁共振。
还有些医保压根不给报，比如救护车，家属陪床，还有老王用的特定膳食和进口材料。
如果老王买了沪惠保，沪惠保能帮老王报销什么呢？
老王门急诊，救护车的费用，沪惠保不报销。
老王加的特别膳食费，老王住院的床位费，家人的陪床费，还有医生的手术费，沪惠保也不报销。
老王做检查的费用，沪惠保报销，但只报销医保目录外的项目。
x光，CT，核磁共振，验血都在医保目录内，沪惠保都不报销。
只有PET-CT给报。老王做了两次，但是沪惠保只给报销一次。
老王做手术用的进口材料，沪惠保终于报销了。不过只报销70%。
百万医疗险报销什么呢？
上面提到的，医保报销剩下的，百万医疗险都能全报销。
而且，百万医疗险还有全面的增值服务。
住院垫付能缓解你的燃眉之急，就医绿通能简便就医流程，有些还有专家会诊，异地就医补贴等。
而沪惠保在服务上什么都没有。
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买不买沪惠保？
我把人群分为两类来讨论。
一种是被百万医疗险歧视的人。
有可能你是身体有一点小问题，买不了百万医疗险或者除外承保；
有可能你的年纪有点大，一年要比年轻人多交几千保费。
如果你体会过被百万医疗险歧视的滋味，那一定要买沪惠保。
沪惠保最大的优点就是“人人都一样！”
不管你几岁了，得过什么病，都可以花115元拥有它。
如果说百万医疗险是对你横挑鼻子竖挑眼的都市白富美，沪惠保就是从来不嫌弃你的家乡小芳。
小芳虽然硬件不如白富美，但是不会看不起你啊！
不被保险公司歧视的感觉，真的体会过才知道。
一种是被百万医疗险欢迎的人。
这类人可能二十多岁，身体健壮，一点毛病没有。
你可以花几百块，很轻松地买到一份保额超高、保障超全、服务超好的百万医疗险。
那我还要不要凑沪惠保这个热闹呢？
看你心情喽！
如果你医保卡上的钱用不完，买一份也没什么损失。
你得到了白富美，也可以把家乡小芳当备胎。
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小芳，不是…沪惠保说它心甘情愿。
因为年轻健康的人加入，能让产品更稳定，更不容易赔钱。
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如果你已经决定要买，还有几点要注意。
1.沪惠保不像百万医疗险，可以随时买。
你只能从现在开始到6月30日购买。
而且沪惠保不是买了就有保障。
它的保障期限统一为2021年7月1日到2022年6月30日。
要买就赶紧下手，磨蹭到7月就不能买了。
2.购买渠道
weixin的“沪惠保公众号”能买，支付宝能买，随申办市民云也能买。
哪里买都一样，只是平台不同。
3.沪惠保分非既往症人群承保和既往症人群承保。
投保时，根据你过去两年在上海的医保记录，你会被认定为有既往症或者没有既往症。
如果你是既往症人群，报销比例会被大大减少。
但是沪惠保的既往症人群认定，和我们的一般概念差别很大。
它只包括这5项：
（1）中症尿毒症透析（血透、腹透）；
（2）肾移植术后抗排异；
（3）恶性肿瘤治疗；
（4）部分精神病病种治疗；
（5）上海在校大学生患血友病、再生障碍性贫血。
这5项以外的人，都会被认定为非既往症人群，和健康人一样投保。
我相信绝大多数人都没有问题。
4.沪惠保只保一年。
沪惠保其实是个新玩意儿。
它是政府和保险公司合作，一起做了一场大型社会实验。
一年它肯定能保，可是一年之后会怎样，就要看实验的效果了。
目前关于沪惠保的未来，我们看不到任何承诺。
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沪惠保的推出不为挣钱，而是政府在进一步探索，怎样给广大群众提供更好的医疗保障。
这场巨大实验里，有政府、有保险巨头公司，也有众多普通人。
对待沪惠保，我的态度是：积极参与，但不过分依赖。
一方面，我愿意成为这场实验的一小部分，参与一款“人人都能买，人人买得起”的医疗险；
另一方面，我知道如果我真的生病住院，最终能依靠的，还是百万医疗和重疾险。
上海的常住人口有2千多万，不知道最后参与沪惠保的会有多少人。
你，买沪惠保了吗？
