外汇黑市已经浮出水面！只有警察查获了被盗的点钞机并数了7个小时
众所周知，一直以来国家实行对个人结购汇年度总额管理，每年总额为每人5万美元或等值货币。但在现实中一些人却认为每年5万美元的额度不够用，希望多换一些外汇。但是又受制于国家规定，于是就四处托人换外币，这样一来就催生了一个非法倒卖外汇的“地下交易网”。
对外汇进行管理是保证我国经济平稳运行的一个重要手段，如果单位或者个人通过非法买卖外汇进行获利，就会构成非法买卖外汇罪，所以非法买卖外汇一直是我国政府在金融领域严厉打击的一种犯罪行为。
小伙子银行账目一个月交易上亿地下外汇交易露出马脚
△央视财经《经济半小时》栏目视频
2016年国庆节刚过，青田县公安局经侦大队的民警，在对当地各金融机构的日常巡查中，一家银行的员工向警方反映了一个异常的情况：一个账户，在一个月时间里，有将近一个亿的交易资金往来。
△账户资料
在银行协助下，警方很快掌握了这个账户开户人的基本信息，这是一名年仅31岁的男子，名叫杨鹏，青田县本地人。此人并没有公司，但为什么会有上亿元的资金往来呢？警方随即进一步查询了交易明细和账户余额，发现了更多疑点。
浙江省青田县公安局经济犯罪侦查大队民警徐剑：这个账户的资金快进快出，不留余额。第一天打到账户的资金，当天或者第二天就全部转出去了。
△浙江省青田县公安局经济犯罪侦查大队民警徐剑
快速进账，快速取出，交易额度少则几万，多则几十万甚至上百万。民警立即将这一可疑情况上报，并对这个账户详细检查。这时，另一个奇怪的事情发生了，不到一周的时间，这个账户的余额就成了零元。警方立即对开户人杨鹏进行外围调查，发现杨鹏平时在一个服装厂打工，住在县城的一个老旧小区。杨鹏没有企业，也不做生意，这个资金链巨大的账户，跟他的身份完全不符。
△杨鹏所住小区
根据种种异常行为，警方分析，杨鹏有可能利用手上的银行账户进行某种违法犯罪活动。经过几天的跟踪调查，警方发现，杨鹏的账户在近期有过几笔到银行柜台提取现金的记录，经过比对交易凭单和柜台监控，来取钱的共有两人，叶某和杨某，两人是夫妻关系，杨某是开户人杨鹏的姑姑。
△银行柜台监控
警方查到，叶某和杨某有犯罪前科记录，2013年2月，夫妇俩因为非法买卖外汇被法院以非法经营罪判处有期徒刑缓期执行。警方分析，杨鹏那个异常的银行账户，实际使用者应该是叶某和杨某夫妻二人，他们有可能继续从事地下买卖外汇等不法活动。
△叶某
△杨某
2016年10月17日上午，叶某和杨某从县城的住所里出来，步行去了附近的一家高档酒店。在酒店的咖啡吧里，他们与一名中年女子见了面。中年女子从包里拿出了一沓钞票，递给他们。办案人员注意到，这些钱都是欧元，有几万元左右。
接过钱后，杨某进行清点后装到了自己的包里，随后二人和中年女子一起离开了酒店，整个过程不超过10分钟。从言谈举止来看，双方应该不是第一次见面。办案人员判断，中年女子向叶某和杨某提供欧元之后，并没有现场给他们相应的人民币，可能是通过另外途径，比如银行汇款转账的方式进行交易。
△叶某和杨某收取外汇现金
从这家酒店出来之后，叶某和杨某分别去了银行门口、咖啡馆、街心公园、火车站等地，先后与十多名男女见面。这些人也把不同数额的欧元、美元等外币交给了叶某和杨某，同样没有当场收取人民币现金就离开了。而警方却发现，叶某和杨某收取外汇以后，并没有存进自己的账户。
△叶某和杨某在公园收取外汇现金
根据以往侦办此类案件的经验，像叶某和杨某这样通常被称为“黄牛”的买家，会以高于当日银行外汇牌价几个百分点的价格，从私人手中收购外汇现金，之后“黄牛”把这些外币再以更高的价格转卖给自己的上家。
每天交易金额超4000万元浙江侦破“地下钱庄”大案
△央视财经《经济半小时》栏目视频
经过一段时间的调查取证，办案人员发现叶某和杨某每天都在青田县城从不同身份的人手中收购外币，然后由叶某送到温州机场交给王某和马某。此外，办案人员还掌握了另一条线索。
△王某和马某在机场交易外汇现金
在调查时警方发现，与王某和马某在机场进行交易的有6人，其中两名女子住在青田，其他四人都在温州市区居住，这些人都是非法倒卖外汇的“黄牛”，他们每天从个人手中收购大量欧元、美元等各类外币，数额巨大。
警方迅速对王某和马某进行调查，发现他们平时都住在广州，两个人每次从温州拿到外币返回广州后，立即送到一个叫马某斌的人那里。
△马某斌
办案人员发现，每次马某斌收到从温州拿回来的外币后，都会立即派另外几人把钱送到深圳。每次送达的地点都是深圳市内一家宾馆的同一间客房。经查询，这套客房被一家商贸公司长期租用，公司的法定代表人叫林某俊，常年在深圳居住。
△商贸公司长期租用的宾馆客房
林某俊本人住在深圳的一个高档小区，平时很少在公司露面，每次外币从广州运到深圳，都由他公司的几个雇员进行交接。警方侦查发现，林某俊是整个案件的最终老板，他通过一些非法手段，将外汇现钞流向了境外。
△林某俊
从林某俊的银行转账记录中可以看到，林某俊的账户几乎每天都有从海外转入的巨额人民币，而这些钱里的一部分又会很快转给广州的马某斌等人。警方说，这些犯罪嫌疑人通过外汇汇率差从中赚取利润。
至此，经过近一年时间的缜密侦查，这个非法买卖外汇的团伙组织架构及运作模式，已经被专案组详细掌握。
浙江省青田县公安局网警大队副大队长游小明：这是一个非常典型的外汇聚少成多的情况。最底层的人员是青田当地的一些散户，在他们之上是“黄牛”，从这些散户手里把外币现钞搜集起来，相应的“马仔”从“黄牛”手里把现钞带往深圳、广州等地，交给中间商；中间商再通过上线，把外币现钞带往境外。
△非法买卖外汇的团伙组织架构及运作模式
2017年12月4日，专案组在青田、温州、广州、深圳、兰州五地精心部署了警力，择机同步收网。晚上10点多钟，当马某和张某携带外币准备登机的时候，警方开始了抓捕。两人落网后不久，王某在广州也被警方抓获。警方在三个人携带的行李箱和背包里查获了大量外汇现金。
△大量外汇现金被收缴
警方透露，青田县一家银行的多名工作人员用了7个多小时，才将专案组收缴的外币全部清点完毕。其中欧元602.9万元，港币110万元，美元8.2万元。按照当日的银行外汇牌价，折合成人民币共计5000多万元。这次行动中，青田警方在温州、广州、深圳、兰州等地公安机关的配合下，共抓获犯罪嫌疑人17名，成功摧毁了非法买卖外汇的团伙。这个案件也是浙江省内地下钱庄案件里，涉及外币量最大的一个案件。
△银行工作人员清点收缴的外币
收购外币的中间商马某斌交代，自己原来在广州开饭馆，2016年由于经营不善饭馆倒闭，赔了一百多万元，之后他经熟人介绍，干起了买卖外汇的生意。
平时马某斌自己并不抛头露面，他雇了几个人打理所谓的生意。在买卖外币的交易过程中，他支付给下线的、上线支付给他的人民币现金，都是通过银行转账的方式来完成的。
犯罪嫌疑人马某斌：我从浙江温州几个“黄牛”手里收欧元，然后由我的小弟来青田拿，再送到深圳交给一个姓林的老板。价格都是按当天的汇率。
△犯罪嫌疑人马某斌
马某斌交代，通过不法交易，他每天能赚取近万元人民币的利润。马某斌所说的老板，就是林某俊，根据证据及多名嫌疑人指认，警方认定林某俊就是该犯罪团伙的头目。但是在多次审讯中，这个林某俊对自己的所作所为一直矢口否认。
△犯罪嫌疑人林某俊
青田警方初步查实，这个非法买卖外汇的团伙每天的交易金额折合人民币均在4000万元以上。一年多的时间里，这个团伙累计的交易金额折合人民币高达200多亿元。目前此案的进一步侦查仍在进行中。
浙江省青田县公安局经济犯罪侦查大队民警徐剑：大部分嫌疑人对自己的犯罪事实供认不讳，根据嫌疑人供述的内容，也跟我们前期侦查员掌握的犯罪架构、犯罪模式基本相符。
半小时观察
非法买卖外汇具有相当大的社会危害性，非法兑换外汇使外汇交易脱离了国家监管，且资金流向不经过银行监管，可能出现走私、腐败、逃税的非法行为，破坏了社会的安定。在国家规定的交易场所外非法买卖外汇，不仅扰乱了市场秩序，危害国家金融秩序，甚至还对国家的安全造成了影响。
通过不法商行转移资金是违法行为，不仅面临资金被诈骗等损失的风险，甚至还要承担相应的法律责任。然而不管什么时候，我们都应该牢记一点，只要国家法律所禁止的，就是所有人都绝对不能去触碰的底线。
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来源：央视财经《经济半小时》
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外汇是交易什么 - 关联股票账户的yinhangka丟失怎样办
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“替百姓说话、为政府分忧”由县纪委、监委、县融媒体中心共同主办的全媒体直播节目《党风政风行风热线》，本周中行、邮政储蓄行；中原银行、中原证券；人社局走进直播间，听取群众意见，接受群众监督，为群众排忧解难。
4月26日县中行夏邑支行副行长孙劼、理财经理李秀荣。邮政储蓄行夏邑县支行行长郭通、夏邑县支行个人金融部经理赵亚飞共同做客直播间。
中行
一、中行的社保卡有没有什么优惠政策？优惠政策包括以下内容：
1、免收年费和小额账户管理费、
2、免收卡片挂失及密码挂失费
3、免收省内中行异地存取款手续费（包括ATM和柜台）
4、免收每月前两笔省内跨行取款手续费等（这个是指ATM机取款）
5、免收短信服务费
二、社会保障卡异地就医方便报销吗？
中国银行社会保障卡异地就医结算方便快捷，例如夏邑县某一位乡镇居民参保人员持中国银行社保卡经夏邑医保局批准到北京异地就医，出院后持卡报销时按当地北京城乡居民标准予以结算报销（北京当地就医标准远高于夏邑县的医保标准），由当地医院即时打入中国银行社保卡账户。且中国银行网点遍布全国各个城市，取款更方便。
三、如果不小心把社保卡丢失了，该怎样办理？
假如您不小心丢失或者被窃时，持卡人应及时携带有效身份证到中国银行营业网点办理金额账户挂失手续，挂失立即生效。如不能及时到网点办理书面挂失，请致电中国银行客服热线95566办理挂失，持卡人务必在挂失有效期内（5天）办理书面挂失手续。
但社会保障卡金融账户挂失不代表整张社会保障卡的挂失，还需要同时到人社部门社会保障服务窗口办理社保账户挂失。
四、有些群众反映说已经激活，有些没有激活是怎样回事？
最早在2013年至2014年11月份办理的都属于批量激活，只需要通过中行的ATM机修改密码并且存入现金或者通过weixin、支付宝转入余额为有效账户即可使用，除2013年至2014年11月份以外时间办理的，都需要本人带着本人有效身份证及社保卡到中国银行的网点办理激活，（未成年的需要子女的监护人带着自己的有效身份证件、户口本及子女的社保卡到中行网点即可激活）
邮政储蓄
一、邮储银行目前的贷款产品有哪些，针对哪些群体提供融资服务？
目前信贷产品有七大类20余种子产品，一是传统小额贷款，主要针对我县所有农户、个体工商户和小微企业主，分联保、保证两大类，额度最高50万元，期限最长三年；第二种是扶贫贷款，针对全县建档立卡贫困户，金额5万元，无担保无抵押，政府贴息；第三种是创业担保贷款，邮储银行和劳动局联合面向全县创业群体，最高20万元，期限1年，除财政贴息之外，个人仅支付2厘的利息；符合条件的，还可申请最高150万元的组织起来再就业贷款；第四种是抵押贷款；面向个体工商户、小微企业主和在职职工，有符合抵押条件的房产既可办理，最高500万，期限最长10年，一次抵押，循环使用；第五种是职工消费贷款，面向全县在职职工，有担保和信用两种方式，最高50万元，利率低，手续简便；第六种是房屋按揭贷款，买卖房产可以在我行申请按揭贷款，最长30年；第七种是信用贷，纯线上产品极速贷最高金额30万，其中线上抵押模式最高申请300万元；第八种是小企业贷款，面向全县法人群体，金额最高3000万元，有房产抵押贷、流水贷、税务贷等多种模式。
二、邮储银行对实体经济贷款有什么优惠措施？
不断加大小微企业的扶持力度，降低小微企业融资成本。邮储银行在减免客户抵押登记费（住宅80元、商铺550元）的基础上，对中小微企业主的抵押评估费（抵押物评估价值的0.3-0.4%）也进行免除，由我行承担小微企业客户的抵押评估费和登记费。同时在利率定价方面，认真落实LPR利率换轨工作，实行更加优惠的利率政策，积极向上级行申请利率优惠下限，在权限范围内根据小微企业资质情况核定利率。今年以来，传统小额贷款利率下调了100个BP，抵押类贷款下调了50个BP。
4月28日县中原银行夏邑支行行长助理王苏钰、中原银行夏邑支行公司客户经理刘远臣；中原证券夏邑营业部总经理陈海滨；投资顾问丁见共同做客直播间。
中原银行
一、听说中原银行近期有招聘，有哪些要求？
目前中原银行招聘一批惠农专管员，主要职责是：
1、选人选点。调研分析当地农村市场环境和经济特点，制定普惠金融服务站布局规划；对普惠金融服务站进行选人选点考察、意向人员签约、人行备案、电子地图系统录入；指导站点装修，联合分行及第三方公司落实门头、助农POS、监控及标识牌等标准化建设。
2、营销推动。负责惠农产品、活动、场景在农村地区的市场拓展、产品宣传推广，组织、指导普惠金融服务站经营活动，并做好现场开卡支持。
3、培训提升。负责在惠农相关知识技能、机具操作方法、风险防范等方面对普惠金融服务站站长进行专业化辅导。
4、风险防控。负责针对意向普惠金融服务站站长进行事前行为排查，开展线下日常巡检核查及村民走访，核实、反馈线上风险预警信息、线上风险问卷线索，处理突发风险事件。
职位要求:
1、全日制本科及以上学历，并取得国家教育部出具的学历（学位）认证，特别优秀的可放宽至大专学历；
2、身体健康、品貌端正、遵纪守法、诚实守信，无违法、违规、违纪等不良记录；
3、具有较强的事业心、责任心、团队意识、创新意识和沟通协调能力，具备一定的抗压能力；
4、户籍所在地须位于所服务县域；
5、与中原银行员工无亲属关系。
中原证券
一、客户开立证券账户是否收费？
客户开立证券账户是收费的，不过我们现在免费开户，开户的费用由我们营业部替客户承担这个费用。
二、客户的关联的yinhangka如果丢失了怎样办？
yinhangka丢失，客户可以首先挂失补办新卡后在银行端联通证券账户即可，也可以到我们柜台变更三方存管yinhangka。
三、客户开户后的身份证或名字变更，导致客户资金存取无法办理，怎样解决？
身份证变更信息及名字变更，可以在我们柜台办理，yinhangka信息需要在银行柜台申请处理。
四、客户的券商方密码忘记了怎样处理？
这个需要客户本人携带身份证来柜台办理清密手续。
五、客户每天的交易时间是那些？
客户可在每周的周一到周五（法定节假日除外）上午9:30--11:30，下午1:00--3:00.
六、什么是基金定投？
基金定投是定期定额投资基金的简称，是一种分散的投资方式，投资金额一般数百元起步。最初的基金定投是指在每月的固定时间（如每月1号）以固定的金额（如200元）投资到指定的开放式基金中，以实现平均成本，分散风险的一种长期投资。后来逐渐演变成智能定投，定期不定额，定额不定期投资等方式。但不论定投形式怎样变化，从本质上说定投就是一种分散的长期投资方式。
七、客户股票交易的一般规则有哪些？
首先，客户买卖股票均为t1，即当天买入的股票当日不可以卖出，需要次日可以卖出；另外当天卖出股票的资金部可以转出，需第二天可以通过第三方存管转出。
八、零股可以交易吗？怎样交易？
零股是指不足100股的股票，零股不可进行委托买入，买入最低限制为100股，但零股可以委托卖出，且只能一次性委托卖出。
4月30日县人社局副局长党组成员周永伟、监察大队队长金亚彬、就业办副主任刘雅楠、工伤保险所所长董慧媛做客直播间。
一、用人单位无故拖欠劳动者工资怎样办？
答：用人单位无故拖欠劳动者工资的，有劳动保障监察部门责令限期支付，逾期不支付的，依据《劳动保障监察条例》第26条，责令用人单位按照应付金额的50%以上一倍以下的标准计算，向劳动者加付赔偿金，同时可按照《劳动保障监察条例》第30条第三款处以2千元以上2万元以下罚款。
二、什么是人事代理？
答：人事代理是一种新型的人事管理方式，是政府人社部门所属人才交流机构为帮助用人单位和各类专业技术管理人员解决在市场经济条件下所遇到的人事管理问题，在充分尊重用人单位自主权和各类人才择业权的前提下，受其委托，高效、公正、规范地提供人事管理工作方面的综合性服务。
三、高校毕业生办理人事代理需经过哪些程序？
答：根据高校毕业生的不同情况，高校毕业生人事代理手续的办理程序也有所不同，具体程序分别是：一、择业期内高校毕业生需要或者个人申请办理人事代理的，凭就业报到证，将毕业生档案经省大学生分配办公室转交市人才交流中心后，到县人才交流中心报到，签订人事代理合同。二、择业期满未就业、本人要求到县人才交流中心实行人事代理的高校毕业生，持就业报到证、户口迁移证、身份证等材料到县人才交流中心报到，签订人事代理合同。档案在外地，本人是夏邑户籍，申请在县人才交流中心办理人事代理的，由县人才交流中心出具调档函，将毕业生档案转交县人才交流中心后，签订人事代理合同。
四、企业养老保险缴满15年就可以退休吗？
答：不能。
目前规定的是最低缴费年限15年，并非缴满15年的养老保险就可以退休，同时要求参保人满足法定退休年龄。以男性职工为例，现在法定退休年龄是60岁，也就是说，未到60岁时即使已经缴了20年的养老保险，也暂不能退休。
“养老保险累计缴费满15年”只是办理退休条件之一，《社会保险法》规定，若按月领取养老金需同时满足：①累计缴费满15年；②达到法定退休年龄。以上两个条件缺一不可。
五、到达退休年龄时，职工养老保险缴费不满15年怎样办？
答：参保人员达到法定退休年龄后，如果养老保险缴费不足15年，可以按照国家有关规定在待遇领取地延长缴费至15年，若在社会保险法实施前参保的灵活就业人员，在到退休年龄时延长缴费5年后仍不够15年的，可以一次性缴费至满15年。如不想继续缴纳，可以由本人书面提出申请终止养老保险关系，经书面确认后，终止其职工养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。
六、领取企业养老保险金法定退休年龄是多少？
答：现行企业职工养老保险法定退休年龄是：
职工养老保险：男性60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁。
灵活就业人员养老保险：男性60周岁、女性55周岁。
下期上线单位5月7日星期五：税务局5月10日星期一： 交通局5月12日星期三：卫健委
一、直播时间
每周一、三、五早8：00—8：40
二、收听收看方式：
打开收音机，FM107.6直接收听，夏邑电视台《新闻频道》、《生活频道》直播收看，每周二、四、六同频道重播。
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总策划：边照芝 总编审：刘争艳
主编：兰希法 张鑫 责编：栗子 校对：贝贝
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